RBI New Rules: आरबीआई ने कर्ज वसूली एजेंटों के लिए नए दिशा-निर्देश जारी किए हैं, जिससे वे अब कर्जदारों के साथ बदतमीजी नहीं कर सकेंगे। बैंकों को एजेंटों की योग्यता, आचार संहिता और निगरानी के लिए एक स्पष्ट नीति बनानी होगी। एजेंटों के लिए प्रशिक्षण प्रमाणपत्र लेना अनिवार्य होगा। ग्राहकों की जानकारी को गोपनीय रखा जाएगा और किसी भी शिकायत पर वसूली प्रक्रिया को रोका जाएगा। यह कदम कर्जदारों को अनुचित दबाव और उत्पीड़न से बचाने के लिए उठाया गया है।
RBI द्वारा संचालित देश के सभी वित्तीय संस्थान (जैसे बैंक, ग्रामीण बैंक, एनबीएफसी, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, सहकारी बैंक आदि) द्वारा नियुक्त रिकवरी एजेंट अब किसी भी स्थिति में कर्ज चुकाने में असमर्थ या देरी करने वाले ग्राहकों के साथ बदतमीजी से पेश नहीं आएंगे।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने गुरुवार को इस संबंध में लोन रिकवरी और रिकवरी एजेंटों की नियुक्ति के लिए नए दिशानिर्देश जारी किए हैं। इसका मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि लोन चुकाने में असमर्थ या देरी करने वाले ग्राहकों पर अनुचित दबाव न डाला जाए।
RBI New Rules: बैंकों को बनानी होगी स्पष्ट नीति
आरबीआई ने यह स्पष्ट किया है कि बैंकों को अब एक स्पष्ट नीति तैयार करनी होगी, जिसमें रिकवरी एजेंटों की योग्यता, जांच, आचार संहिता और निगरानी शामिल हो। इससे विशेष रूप से उन लोगों को राहत मिलेगी जो रिकवरी के दौरान उत्पीड़न का शिकार होते हैं। अब बैंकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि रिकवरी प्रक्रिया न केवल कानूनी हो, बल्कि मानवीय भी। पिछले कई वर्षों से रिकवरी एजेंटों के गैर-कानूनी और अमानवीय व्यवहार की शिकायतें लगातार बढ़ रही थीं। कई मामलों में एजेंटों ने ग्राहकों को धमकी दी, अपशब्द कहे, परिवार को परेशान किया या यहां तक कि शारीरिक हिंसा की धमकी दी।
कुछ रिपोर्टों में ऐसे मामले सामने आए हैं जहाँ रिकवरी के दबाव के चलते ग्राहकों ने आत्महत्या तक कर ली। उदाहरण के लिए, 2023-2024 में कई राज्यों से ऐसी खबरें आईं जहाँ माइक्रोफाइनेंस लोन के रिकवरी एजेंटों ने महिलाओं और किसानों को इतना परेशान किया कि वे चरम कदम उठाने के लिए मजबूर हो गए।
RBI New Rules: किस तरह के एजेंट्स किए जाएंगे नियुक्त?
सबसे पहले, बैंकों को रिकवरी एजेंटों की नियुक्ति से पूर्व उनकी योग्यता और पृष्ठभूमि की जांच करनी चाहिए। एजेंटों के लिए इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ बैंकिंग एंड फाइनेंस (आईआईबीएफ) या इससे संबंधित संस्थानों से डेब्ट रिकवरी एजेंट का प्रशिक्षण प्रमाणपत्र प्राप्त करना अनिवार्य होगा।
बैंक को एक आचार संहिता तैयार करनी होगी, जिसमें एजेंटों और बैंक के कर्मचारियों दोनों को शामिल किया जाएगा। एजेंटों की नियुक्ति से पहले उनसे लिखित सहमति प्राप्त करनी होगी कि वे बैंक की नीतियों का पालन करेंगे। यदि कोई एजेंट नियमों का उल्लंघन करता है, तो बैंक को उस पर दंडात्मक कार्रवाई करनी होगी, जिसमें अनुबंध समाप्त करना भी शामिल है।
ग्राहकों की सुविधा के लिए, बैंक अब अपनी वेबसाइट, मोबाइल ऐप और शाखाओं पर रिकवरी एजेंटों की अद्यतन सूची प्रदर्शित करेंगे। इस सूची में एजेंटों के नाम, संपर्क जानकारी और अनुबंध की अवधि शामिल होगी। यदि किसी एजेंट का अनुबंध समाप्त होता है, तो बैंक को तुरंत एक सार्वजनिक सूचना जारी करनी होगी, ताकि ग्राहक उससे निपटने से बच सकें।
RBI New Rules: ग्राहकों की जानकारी रहेगी गोपनीय
- रिकवरी केस सौंपने से पहले, बैंक को ग्राहक को लिखित नोटिस, एसएमएस या ईमेल के माध्यम से एजेंट की जानकारी प्रदान करनी होगी। यदि एजेंट में परिवर्तन होता है, तो तुरंत सूचना दी जाएगी। ग्राहक की जानकारी को गोपनीय रखना आवश्यक है और इसे केवल आवश्यकतानुसार ही एजेंटों के साथ साझा किया जाएगा।
- यदि ग्राहक कोई शिकायत दर्ज करता है, तो बैंक को रिकवरी प्रक्रिया को रोकना होगा जब तक कि शिकायत का समाधान नहीं हो जाता। हालांकि, यदि शिकायत झूठी साबित होती है, तो प्रक्रिया को जारी रखा जा सकता है। अदालती मामलों में बैंक को सावधानी बरतनी चाहिए।
- एजेंट्स या बैंक के कर्मचारी ग्राहक से संपर्क केवल सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे तक कर सकते हैं। यदि ग्राहक किसी विशेष समय पर कॉल न करने का अनुरोध करता है, तो उसका सम्मान किया जाएगा। संपर्क ग्राहक की पसंद के स्थान पर होगा, अन्यथा घर या कार्यस्थल पर। दुखद अवसरों जैसे परिवार में मृत्यु, शादी या त्योहारों के दौरान कॉल या विजिट से बचना चाहिए।
RBI New Rules: रिकॉर्ड होगी बातचीत
माइक्रोफाइनेंस लोन की रिकवरी एक निश्चित स्थान पर की जाएगी, लेकिन यदि ग्राहक दो बार नहीं आता है, तो घर या कार्यस्थल पर जाना संभव है। सभी कॉल्स को रिकॉर्ड किया जाएगा, और ग्राहक को सूचित किया जाएगा कि बातचीत रिकॉर्ड की जा रही है। कठोर व्यवहार पर पूरी तरह से प्रतिबंध है। एजेंट या कर्मचारी गाली-गलौज, धमकी, झूठी जानकारी या शारीरिक हिंसा की धमकी नहीं दे सकते। सोशल मीडिया पर अनुचित संदेश भेजना या परिवार या दोस्तों को परेशान करना निषिद्ध है।
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